【完全】クレジットカード選び方3分チャート診断で自分に合う1枚決定

「自分にどのカードが合ってるの？」
「初心者でも失敗しないカード選びのコツは？」
「クレジットカードの種類が多すぎて選べない！」

そんなあなたのモヤモヤを、クレジットカード・アドバイザー3級の資格を持つ筆者が解決します。

クレカ選びで失敗すれば、「年会費で損をしたり」「ポイントが貯まらなくて」困ってしまいます。

たとえば三井住友カード（NL）は、年会費永年無料でコンビニ利用が多い方にぴったりの、初心者でも安心して使えるカードです。

この記事では、自分に合うクレジットカードの選び方・７つのシミュレーション診断と、初心者が知っておくべき基礎知識・安全な使い方も紹介します。

読み終わる頃には、あなたにぴったりのクレジットカードがきっと見つかるはずです。

【3分診断】自分に合うクレジットカード選び方チャート

たった3分で、あなたに最適なクレジットカードが見つかる診断チャートです。

次の7つのカテゴリーから気になる診断ボタンをクリックして、簡単な質問に答えるだけで理想の1枚を発見できます。

診断のコツ：迷ったら複数の診断を試してみましょう。

異なる視点からあなたに合うカードが見つかる場合があります。

7つの気になるボタンをクリックして診断を始めましょう。

🔒 ナンバーレス安心診断｜セキュリティ重視派

「カード番号を見られるのが心配」「不正利用されないか不安」そんな方の診断です。

ナンバーレスカードの安全機能とあなたの利用環境をマッチングして、最も安心して使えるカードを見つけます。

💰 年会費無料診断｜コスト重視派

「年会費はかけたくないけど、しっかりとした機能は欲しい」という方向けの診断です。

無料でも充実したサービスを提供するカードの中から、あなたの利用スタイルに最もマッチする1枚を診断します。

🚃 交通・通勤診断｜通勤族向け

毎日の通勤や出張で、交通機関をよく利用する方の特別診断です。

定期代・交通費・タクシー利用でお得にポイントが貯まり、交通系サービスで優遇を受けられるカードを見つけます。

🛒 コンビニ・スーパー診断｜日常使い派

「毎日のちょっとした買い物でもポイントを効率よく貯めたい」という方向けの診断です。

コンビニ・スーパーでの利用頻度と購入パターンから、日常使いで最もお得なカードを診断します。

💻 ネットショッピング診断｜オンライン派

Amazon・楽天・Yahoo!ショッピングをよく利用する方の専門診断です。

各ECサイトでの還元率・キャンペーン特典・セキュリティを総合的に評価して、オンライン決済で最強のカードを見つけます。

⭐ ポイント診断｜ポイ活派

「とにかく効率よくポイントを貯めて節約したい」という方の診断です。

基本還元率・ボーナス還元・ポイント交換先・有効期限を総合評価して、ポイ活に最適なカードを診断します。

👑 ゴールドカード診断｜ステータス派

「空港ラウンジや手厚い補償など、ワンランク上のサービスを受けたい」という方の診断です。

年会費とサービス内容のバランスを詳しく分析して、あなたのライフスタイルに最適なゴールドカードを見つけます。

診断結果｜あなたに合っているクレジットカードはこちら！

セブン派必見！スマホ決済で最大7％還元「三井住友カード（NL）」

年会費	セキュリティ機能	ポイント還元
永年無料	両面ナンバーレス安心	0.5％～最大7％還元
発行スピード	優待特典	国際ブランド
最短10秒	コンビニ・飲食店7％還元	Visa・Mastercard
貯まるポイント	申込条件	公式サイト
Vポイント	18歳以上・学生可	公式サイト

※記載のスペック情報は2025年8月1日時点の情報です。

三井住友カード（NL）は年会費永年無料で維持コストは一切かかりません。

対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済で最大7％のポイント還元が受けられ、日常のお買い物でVポイントがザクザク貯まります。

さらに両面ナンバーレスデザインでセキュリティ面も安心、カード情報の盗み見を防げます。

申し込み後最短10秒でカード番号が即時発行されるので、オンラインショッピングがすぐに楽しめるのも魅力の一つです。

年100万円利用で永年無料！空港ラウンジ付き「三井住友カード ゴールド（NL）」

年会費	セキュリティ機能	ポイント還元
5,500円・条件で永年無料	両面ナンバーレス安心	0.5％～最大7％還元
発行スピード	優待特典	国際ブランド
最短10秒	空港ラウンジ・継続特典	Visa・Mastercard
貯まるポイント	申込条件	公式サイト
Vポイント	20歳以上・学生不可	公式サイト

※記載のスペック情報は2025年8月1日時点の情報です。

三井住友カード ゴールド（NL）は年100万円利用で翌年以降永年無料となる画期的なゴールドカードです。

対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済で最大7％のポイント還元が受けられ、さらに年100万円利用達成で毎年10,000ポイントの継続特典がもらえます。

国内主要空港ラウンジサービスが無料で利用でき、両面ナンバーレスデザインでセキュリティ面も安心です。

申し込み後最短10秒でカード番号が即時発行されるので、オンラインショッピングがすぐに楽しめる実質無料のゴールドカードです。

楽天市場派必見！いつでも1％還元「楽天カード」

年会費	セキュリティ機能	ポイント還元
永年無料	不正検知システム	1％～最大15.5％還元
発行スピード	海外旅行傷害保険	国際ブランド
最短1週間	最高2,000万円	Visa・Mastercard・JCB・AMEX
貯まるポイント	申込条件	公式サイト
楽天ポイント	18歳以上・学生可	公式サイト

※記載のスペック情報は2025年8月1日時点の情報です。

楽天カードは年会費永年無料で維持コストは一切かかりません。

どこで使っても1％の高還元率、楽天市場での利用なら最大3％のポイント還元が受けられ、楽天ポイントがザクザク貯まります。

楽天経済圏を活用すれば最大15.5倍のポイント還元も可能で、日常生活のあらゆる場面でお得にポイントが貯められます。

新規入会&利用で5,000ポイントがプレゼントされるので、作るだけでもお得なクレジットカードです。

39歳以下限定！Amazon・スタバで高還元「JCBカードW」

年会費	セキュリティ機能	ポイント還元
永年無料	ナンバーレス対応	1％～最大5.5％還元
発行スピード	海外旅行傷害保険	国際ブランド
最短5分	最高2,000万円	JCB
貯まるポイント	申込条件	公式サイト
Oki Dokiポイント	18歳〜39歳・学生可	公式サイト

※記載のスペック情報は2025年8月1日時点の情報です。

JCBカードWは年会費永年無料で維持コストは一切かかりません。

いつでも一般のJCBカードの2倍（1％還元）のポイントが貯まり、Amazon・スターバックス・セブン-イレブンでは最大5.5％の高還元率でOki Dokiポイントがザクザク貯まります。

39歳以下限定の特別なカードで、若年層向けの特典が充実しているのも魅力の一つです。

申し込み後最短5分でカード番号が即時発行されるので、オンラインショッピングがすぐに楽しめます。

PayPay利用者必見！いつでも1％還元「PayPayカード」

年会費	セキュリティ機能	ポイント還元
永年無料	ナンバーレス対応	1％～最大5％還元
発行スピード	優待特典	国際ブランド
最短7分	Yahoo!ショッピングで最大5％還元	Visa・Mastercard・JCB
貯まるポイント	申込条件	公式サイト
PayPayポイント	18歳以上・学生可	公式サイト

※記載のスペック情報は2025年8月1日時点の情報です。

PayPayカードは年会費永年無料で維持コストは一切かかりません。

どこで使っても1％の高還元率でPayPayポイントが貯まり、Yahoo!ショッピングでの利用なら最大5％のポイント還元が受けられます。

貯まったPayPayポイントはPayPayアプリで即座に利用でき、全国のPayPay加盟店で気軽にお買い物を楽しめます。

申し込み後最短7分でカード番号が即時発行されるので、オンラインショッピングがすぐに楽しめるのも魅力の一つです。

QUICPay利用者必見！デジタル決済で3％還元「セゾンパール・アメックス」

年会費	セキュリティ機能	ポイント還元
年1回利用で無料	ナンバーレス対応	0.5％～3％還元
発行スピード	優待特典	国際ブランド
最短5分	QUICPay利用で3％還元	American Express
貯まるポイント	申込条件	公式サイト
永久不滅ポイント	18歳以上・学生可	公式サイト

※記載のスペック情報は2025年8月1日時点の情報です。

セゾンパール・アメックスは年1回以上の利用で年会費無料となり、維持コストを気にせず使えます。

QUICPayでの決済で3％の高還元率（年間利用額30万円まで）を実現し、コンビニや電子マネー対応店舗での普段使いで永久不滅ポイントがしっかり貯まります。

アメリカン・エキスプレスの優待特典も利用でき、グルメやショッピングでの特典も魅力の一つです。

申し込み後最短5分でデジタルカードが即時発行されるので、オンラインショッピングがすぐに楽しめます。

ビックカメラ利用者必見！Suicaチャージで最大11.5％還元「ビックカメラSuicaカード」

年会費	セキュリティ機能	ポイント還元
年1回利用で無料	ICチップ搭載	0.5％～最大11.5％還元
発行スピード	海外旅行傷害保険	国際ブランド
最短2週間	最高500万円	Visa・JCB
貯まるポイント	申込条件	公式サイト
JRE POINT・ビックポイント	18歳以上・学生可	公式サイト

※記載のスペック情報は2025年8月1日時点の情報です。

ビックカメラSuicaカードは年1回以上の利用で年会費無料となり、維持コストを気にせず使えます。

ビックカメラでSuica決済を利用すれば最大11.5％の超高還元率を実現し、Suicaチャージでも1.5％還元でJRE POINTが貯まるんです。

Suica機能も付帯しているので、通勤・通学での電車利用やコンビニでの普段使いにも便利で、1枚で多彩なシーンに対応できます。

JRE POINTとビックポイントのダブルポイントで効率よくポイントが貯められ、JR東日本の駅ビル・エキナカでの特典も豊富です。

JR東日本利用者必見！Suicaチャージで1.5％還元「ビュー・スイカカード」

年会費	セキュリティ機能	ポイント還元
524円（税込）	ICチップ搭載	0.5％～最大3.5％還元
発行スピード	海外旅行傷害保険	国際ブランド
最短1週間	最高500万円	Visa・Mastercard・JCB
貯まるポイント	申込条件	公式サイト
JRE POINT	18歳以上・学生可	公式サイト

※記載のスペック情報は2025年8月1日時点の情報です。

ビュー・スイカカードは年会費524円（税込）でSuica一体型の利便性と高還元率を両立したカードです。

Suicaチャージや定期券購入で1.5％の高還元率を実現し、JRE POINT加盟店では最大3.5％還元でJRE POINTがザクザク貯まります。

Suica一体型でオートチャージ機能も利用でき、残高不足の心配なく改札を通過できる利便性も魅力です。

貯まったJRE POINTはSuicaにチャージして普段使いでき、JR東日本の駅ビル・エキナカでの特典・割引も豊富に用意されています。

イオン利用者必見！いつでも2倍・お客さま感謝デーで5％OFF「イオンカードセレクト」

年会費	セキュリティ機能	ポイント還元
永年無料	ICチップ搭載	0.5％～1％還元
発行スピード	優待特典	国際ブランド
最短5分	毎月お客さま感謝デー5％OFF	Visa・Mastercard・JCB
貯まるポイント	申込条件	公式サイト
WAON POINT	18歳以上・学生可	公式サイト

※記載のスペック情報は2025年8月1日時点の情報です。

イオンカードセレクトは年会費永年無料で維持コストは一切かかりません。

イオングループでの利用でいつでもポイント2倍（1％還元）となり、毎月20・30日のお客さま感謝デーでは5％OFFでお得にお買い物ができます。

クレジットカード・WAON・イオン銀行キャッシュカードの3機能が一体となった便利なカードで、WAONオートチャージでもポイントが貯まります。

イオン銀行との組み合わせで普通預金金利が最大年0.15％となり、申し込み後最短5分でカード番号が即時発行されるのも魅力です。

セブン&アイ利用者必見！nanacoチャージで1％還元「セブンカード・プラス」

年会費	セキュリティ機能	ポイント還元
永年無料	ICチップ搭載	0.5％～1％還元
発行スピード	優待特典	国際ブランド
最短1週間	イトーヨーカドー8の付く日5％OFF	JCB
貯まるポイント	申込条件	公式サイト
nanacoポイント	18歳以上・学生可	公式サイト

※記載のスペック情報は2025年8月1日時点の情報です。

セブンカード・プラスは年会費永年無料で維持コストは一切かかりません。

セブン&アイグループでの利用でポイント2倍（1％還元）となり、nanacoチャージでも0.5％還元でnanacoポイントがしっかり貯まります。

nanaco一体型でオートチャージ機能も利用でき、8のつく日はイトーヨーカドーでほぼ全品5％OFFとセブン&アイグループでの利用が圧倒的にお得です。

貯まったnanacoポイントは電子マネーに交換して普段使いでき、セブン-イレブンやイトーヨーカドーでの日常のお買い物で効率よくポイントが貯められます。

Amazon利用者必見！プライム会員なら2％還元「Amazon Mastercard」

年会費	セキュリティ機能	ポイント還元
永年無料	ICチップ搭載	1％～2％還元
発行スピード	優待特典	国際ブランド
最短3営業日	Amazon2％還元	Mastercard
貯まるポイント	申込条件	公式サイト
Amazonポイント	18歳以上・学生可	公式サイト

※記載のスペック情報は2025年8月1日時点の情報です。

Amazon Mastercardは年会費永年無料で維持コストは一切かかりません。

Amazonでプライム会員なら2％の高還元率を実現し、コンビニ3社（セブン-イレブン・ファミリーマート・ローソン）やマクドナルドでも1.5％還元でAmazonポイントがしっかり貯まります。

貯まったポイントは自動でAmazonアカウントに反映され、Amazonでのお買い物にそのまま利用できる利便性も魅力です。

申し込み後最短3営業日でスピード発行されるので、すぐにAmazonでお得にお買い物を楽しめます。

高還元率重視派必見！いつでも1.2％還元「リクルートカード」

年会費	セキュリティ機能	ポイント還元
永年無料	ICチップ搭載	1.2％～最大4.2％還元
発行スピード	優待特典	国際ブランド
最短1週間	じゃらん・ホットペッパー特典	Visa・Mastercard・JCB
貯まるポイント	申込条件	公式サイト
リクルートポイント	18歳以上・学生可	公式サイト

※記載のスペック情報は2025年8月1日時点の情報です。

リクルートカードは年会費永年無料で維持コストは一切かかりません。

どこで使っても1.2％の高還元率を実現し、じゃらんやホットペッパーなどリクルートサービスでは最大4.2％の超高還元でリクルートポイントがザクザク貯まります。

貯まったリクルートポイントはPontaポイントやdポイントに等価交換でき、ローソンやマクドナルドなど幅広いお店で利用できる汎用性も魅力です。

新規入会&利用で最大6,000ポイントがプレゼントされるので、作るだけでもお得な年会費無料最高クラスの高還元カードです。

アメックスゴールド級特典！JALマイル還元率1.125％「セゾンゴールド・アメックス」

年会費	セキュリティ機能	ポイント還元
11,000円（税込）	ナンバーレス対応	0.75％～1.125％還元
発行スピード	優待特典	国際ブランド
最短3営業日	空港ラウンジ・プライオリティ・パス	American Express
貯まるポイント	申込条件	公式サイト
永久不滅ポイント	18歳以上・学生不可	公式サイト

※記載のスペック情報は2025年8月1日時点の情報です。

セゾンゴールド・アメックスは年会費11,000円で本家アメリカン・エキスプレスのゴールドカード同等の特典が受けられます。

国内・海外利用で1.5倍のポイント還元を実現し、JAL マイルへの交換なら1.125％の高還元率で永久不滅ポイントが効率よく貯まります。

国内主要空港ラウンジ無料利用やプライオリティ・パスの優遇料金、手荷物無料宅配サービスなど充実した旅行特典が魅力です。

申し込み後最短3営業日でスピード発行され、永久不滅ポイントなので有効期限を気にせずじっくりポイントを貯められます。

JCB最高峰への登竜門！充実保険&空港ラウンジ「JCBゴールド」

年会費	セキュリティ機能	ポイント還元
初年度無料・11,000円	ナンバーレス対応	0.5％～1％還元
発行スピード	優待特典	国際ブランド
最短5分	空港ラウンジ・グルメ優待	JCB
貯まるポイント	申込条件	公式サイト
Oki Dokiポイント	20歳以上・学生不可	公式サイト

※記載のスペック情報は2025年8月1日時点の情報です。

JCBゴールドは初年度年会費無料で、翌年以降11,000円でゴールドカードの充実した特典が受けられます。

海外利用でポイント2倍（1％還元）となり、最高1億円の海外旅行傷害保険で安心して海外旅行を楽しめます。

国内主要空港・ハワイ ホノルル空港ラウンジが無料で利用でき、充実したグルメ・エンタメ優待特典も魅力の一つです。

申し込み後最短5分でカード番号が即時発行され、将来的には憧れのJCBザ・クラスへの招待可能性もあるJCB最高峰への登竜門となるカードです。

クレジットカード基礎知識｜初心者が知るべき3つのポイント

診断結果でおすすめされたクレジットカードをより深く理解するために、基本的な仕組みを押さえておきましょう。

ここでは診断結果を活用する上で重要なポイントを3つに絞って解説します。

❶そもそもクレジットカードって何？｜現金との違いを理解しよう

クレジットカードは「後払い決済システム」で、現金にはない3つのメリットがあります。

そのため次のようなメリットが生まれます。

項目	現金	クレジットカード
支払いタイミング	その場で即座に支払い	カード会社が立て替え→後日まとめて請求
ポイント還元	なし	利用額の0.5〜1%がポイントとして還元
紛失・盗難時	失ったお金は戻らない	不正利用分は補償される
利用履歴	レシートで個別管理	アプリで一括管理・家計簿代わりになる

このように、クレジットカードは「賢い後払いシステム」として、現金より多くのメリットを提供します。

❷年会費とポイント還元率の関係

年会費無料のクレジットカードでも、ポイント還元率には0.5%〜1.2%まで大きな差があります。

それは、カード会社によって利益構造が異なるため、ユーザーに還元できるポイント率も変わってくるからです。

年会費無料カードの還元率は次の通りになります。

還元率	カード例	年間10万円利用時の還元額
0.5%	一般的な銀行系カード	500円
1.0%	楽天カード、PayPayカードなど	1,000円
1.2%	リクルートカード	1,200円

ただし、還元率だけでなく使いやすさも重要です。

このため、単純に還元率が高いカードではなく、自分のライフスタイルに合った使いやすいカードを選びましょう。

さらに、年会費をほぼ払わずにゴールドカードを持つ裏ワザもあります。
気になる方は、こちらの記事で詳しく解説しています。 ゴールドカードを年会費無料で持つ裏ワザまとめ

❸クレジットカードのメリット・デメリット

クレジットカードには多くのメリットがある一方、使い方を間違えるとデメリットもあります。

これは、便利な機能がある反面、使いすぎや支払い遅延などのリスクもあるからです。

具体的なメリット・デメリットは次の通りです。

メリット	デメリット
ポイント還元で現金よりお得 盗難・紛失時の補償がある 利用履歴で家計管理が楽 オンライン決済が安全・便利	使いすぎのリスクがある 支払い遅延で信用情報に傷になる リボ払いで余計な手数料が発生する 審査に通らない場合がある

メリットを活かしながらデメリットを避けるには、利用限度額を低めに設定し、毎月しっかり返済すれば安心です。

クレジットカードの種類と特徴

「VISA」「JCB」などの国際ブランドの違いとは？

それは、VISAとMastercardは世界シェアが高く、国内外どこでも使いやすいからです。

主要な国際ブランドの特徴は次の表になります。

ブランド	国内シェア	国内での使いやすさ	海外での使いやすさ	特徴
VISA	約60%			国内No.1シェア、世界でも安心
JCB	約20%			日本発、国内最強ブランド
Mastercard	約15%			VISA同様に海外で便利
アメックス	約3%			ステータス重視、特典充実

参考：Credit Card Market Share Statistics – Capital One Shopping（2024年調査データ）

このため、初心者は使い勝手を重視してVISAかMastercardから選びましょう。

一般・ゴールド・プラチナカードの違い

クレジットカードは一般・ゴールド・プラチナの3つのグレードがあり、年会費とサービス内容に大きな違いがあります。

なぜなら、グレードが上がるほど年会費が高くなる代わりに、空港ラウンジや保険などの特典が充実するからです。

三井住友カードを例にした各グレードの違いは次の表の通りです。

グレード	カード名	年会費	ポイント還元率	クレカ積立還元率	主な特典
一般カード	三井住友カード(NL)	永年無料	0.5〜7%	0.5%	コンビニ・マクドナルドで高還元
ゴールドカード	三井住友カード ゴールド(NL)	5,500円 ※年100万円利用で永年無料	0.5〜7%	1.0%	空港ラウンジ・年間利用特典
プラチナカード	三井住友カードプラチナプリファード	55,000円	0.5〜7%	5.0%	コンシェルジュ・プラチナホテルズ

三井住友カード（NL）なら年100万円利用でゴールドカードが永年無料になるため、毎月85,000円程度の日常支出をカードに集約すれば自然と達成できます。

2025年からのICチップ変更について

2025年からICチップの仕様が変更されますが、利用者が特別に対応する必要はありません。

それは、カード会社が自動的に新しいICチップ対応カードに交換してくれるからです。

主な変更内容は次になります。

カード会社から新しいカードが送られてきたら、古いカードは破棄して新しいカードを使うだけで完了です。

社会人におすすめのクレジットカード厳選3枚【編集部セレクト】

診断結果を参考に、編集部が社会人の方に特におすすめしたいクレジットカード3枚を厳選しました。

新社会人から出張が多い方まで、それぞれの生活スタイルに合わせて選べるよう、特徴の異なるカードをピックアップしています。

比較項目	三井住友カード（NL）	楽天カード	JCB CARD W
券面デザイン
年会費	永年無料	永年無料	永年無料
基本還元率	0.5%	1.0%	1.0%
特典還元率	コンビニ・マクドナルド 最大7%還元	楽天市場 最大16％還元	Amazon・スタバ 最大5％還元
国際ブランド	Visa・Mastercard	Visa・Mastercard JCB・Amex	JCB
申込条件	満18歳以上 （高校生除く）	満18歳以上	18〜39歳 （高校生除く）
セキュリティ	ナンバーレス	一般的	一般的
旅行保険	海外旅行傷害保険 （利用付帯）	海外旅行傷害保険 （利用付帯）	海外旅行傷害保険 （利用付帯）
おすすめ対象	新社会人 セキュリティ重視	楽天経済圏利用者 ポイ活派	Amazon利用者 高還元率重視
	公式サイト	公式サイト	公式サイト

利用付帯保険：旅行代金（飛行機代・ツアー代・新幹線代など）をカードで支払った時にだけ有効になる保険です。

新社会人におすすめ｜審査が通りやすい＆年会費無料

年会費	セキュリティ機能	ポイント還元
永年無料	両面ナンバーレス安心	0.5％～最大7％還元
発行スピード	優待特典	国際ブランド
最短10秒	コンビニ・飲食店7％還元	Visa・Mastercard
貯まるポイント	申込条件	公式サイト
Vポイント	18歳以上・学生可	公式サイト

※記載のスペック情報は2025年8月1日時点の情報です。

三井住友カード（NL）は年会費永年無料で維持コストは一切かかりません。

対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済で最大7％のポイント還元が受けられ、日常のお買い物でVポイントがザクザク貯まります。

さらに両面ナンバーレスデザインでセキュリティ面も安心、カード情報の盗み見を防げます。

申し込み後最短10秒でカード番号が即時発行されるので、オンラインショッピングがすぐに楽しめるのも魅力の一つです。

編集部がこのカードをおすすめする3つの理由

20代〜30代向け｜ポイント重視で家計に優しいカード

年会費	セキュリティ機能	ポイント還元
永年無料	不正検知システム	1％～最大15.5％還元
発行スピード	海外旅行傷害保険	国際ブランド
最短1週間	最高2,000万円	Visa・Mastercard・JCB・AMEX
貯まるポイント	申込条件	公式サイト
楽天ポイント	18歳以上・学生可	公式サイト

※記載のスペック情報は2025年8月1日時点の情報です。

楽天カードは年会費永年無料で維持コストは一切かかりません。

どこで使っても1％の高還元率、楽天市場での利用なら最大3％のポイント還元が受けられ、楽天ポイントがザクザク貯まります。

楽天経済圏を活用すれば最大15.5倍のポイント還元も可能で、日常生活のあらゆる場面でお得にポイントが貯められます。

新規入会&利用で5,000ポイントがプレゼントされるので、作るだけでもお得なクレジットカードです。

編集部がこのカードをおすすめする3つの理由

出張・旅行が多い方向け｜ラウンジ・保険特典が充実

年会費	セキュリティ機能	ポイント還元
永年無料	ナンバーレス対応	1％～最大5.5％還元
発行スピード	海外旅行傷害保険	国際ブランド
最短5分	最高2,000万円	JCB
貯まるポイント	申込条件	公式サイト
Oki Dokiポイント	18歳〜39歳・学生可	公式サイト

※記載のスペック情報は2025年8月1日時点の情報です。

JCBカードWは年会費永年無料で維持コストは一切かかりません。

いつでも一般のJCBカードの2倍（1％還元）のポイントが貯まり、Amazon・スターバックス・セブン-イレブンでは最大5.5％の高還元率でOki Dokiポイントがザクザク貯まります。

39歳以下限定の特別なカードで、若年層向けの特典が充実しているのも魅力の一つです。

申し込み後最短5分でカード番号が即時発行されるので、オンラインショッピングがすぐに楽しめます。

編集部がこのカードをおすすめする3つの理由

初心者がクレジットカード選びで失敗しないための5つのポイント

診断結果で気になるカードが見つかったら、申し込み前にチェックしておきたいポイントがあります。

初めてクレジットカードを作る方がよくしてしまう失敗を防ぐ、次の5つのポイントを確認してから申し込みましょう。

【ポイント1】始めのカードは年会費無料を優先する

初心者は年会費無料のクレジットカードから始めるのが最も安全と言えます。

なぜなら、年会費有料カードは元を取れるかどうかが利用額次第で、初心者には判断が難しいからです。

年会費無料と有料カードを比較してみました。

項目	年会費無料カード	年会費有料カード
コスト	維持費0円	年間数千円〜数万円
リスク	損失なし	使わないと年会費分の損失
特典	基本的な機能	空港ラウンジ・保険など
初心者向け

年会費無料でも十分なポイント還元や便利な機能があるため、まずは無料カードでクレジットカードに慣れましょう。

【ポイント2】ポイント交換先の使いやすさを確認する

ポイントは貯めるだけでなく、使いやすい交換先があるかどうかが重要になります。

というのも、還元率が高くてもポイントを有効活用できなければ、結果的に損をしてしまうからです。

使いやすいポイント交換先の特徴をまとめました。

楽天ポイントやPayPayポイント、Vポイントなど、コンビニや通販で手軽に使えるポイントが貯まるカードを選びましょう。

【ポイント3】申込条件・審査の通りやすさをチェック

初心者は申込条件が厳しすぎず、審査に通りやすいクレジットカードを選ぶのが安心です。

なぜなら、審査に落ちると信用情報に記録が残り、他のカードの審査にも影響する可能性があります。

審査に通りやすいカードの特徴は以下の通りでしょう。

三井住友カード(NL)、楽天カード、PayPayカードなど、多くの人に利用されている人気カードから選ぶのがおすすめです。

【ポイント4】電子マネー・スマホ決済への対応状況

現代のクレジットカードは、電子マネーやスマホ決済との連携が重要なポイントになります。

なぜなら、タッチ決済やQRコード決済が普及し、カード本体を持ち歩かずに済む場面が増えているからです。

チェックすべき対応状況をまとめると次のようになります。

三井住友カード(NL)ならVisaのタッチ決済・Apple Pay・Google Pay全てに対応しており、便利なキャッシュレス生活を始められます。

【ポイント5】アプリ・サポート体制の充実度

初心者こそ、使いやすいアプリと充実したサポート体制があるカード会社を選びましょう。

それは、分からない時にすぐ解決できる環境があると、安心してクレジットカードを使えるからです。

重要なアプリ・サポート機能をまとめました。

主要カード会社のサポート問い合わせ先をご参考ください。

カード会社	サポート電話番号	受付時間
三井住友カード	0120-919-456	9:00〜17:00（年末年始除く）
楽天カード	0570-66-6910	9:30〜17:30（年中無休）
JCBカード	0120-794-082	9:00〜17:00（日・祝・年末年始除く）
PayPayカード	0570-068-386	9:30〜17:30（年中無休）
アメリカン・エキスプレス	0120-020-120	9:00〜17:00（土日祝除く）

三井住友カードのVpassアプリは直感的で使いやすく、困ったときの電話サポートも充実しているため、初心者でも安心して利用できます。

初心者がクレジットカードを安全に使うための5ステップ

クレジットカードを手に入れたら、安全に使い続けるのが重要です。

不正利用や使いすぎを防ぎ、安心してカードライフを楽しむために、5つのステップを実践しましょう。

【ステップ1】限度額は低めに設定する

クレジットカードを初めて作るときは、利用限度額を低めに設定するのが安全です。

なぜなら、限度額が高すぎると使いすぎのリスクが増え、支払いが困難になる可能性があるからです。

現在はアプリで簡単に限度額管理ができるため、これらの機能を活用しましょう。

三井住友カードのVpassアプリなら、これらの機能が全て無料で使えるため、初心者でも安心して家計管理ができます。

【ステップ2】支払いの延滞・滞納はしない

クレジットカードで最も重要なのは、支払日に確実に引き落としができるようにしておくべきです。

それは、延滞や滞納をすると信用情報に傷がつき、将来のローンやカード審査に大きく影響するからです。

延滞を防ぐための対策をご紹介します。

一度でも延滞すると信用回復に時間がかかるため、絶対に避けるべき最重要ポイントになります。

【ステップ3】利用明細を毎月必ずチェックする

毎月の利用明細を確認する習慣をつけるのは、不正利用を防ぐために重要になります。

これは、不正利用や請求ミスを早期発見できれば、被害を最小限に抑えられるからです。

不正利用を見つけるためのチェックポイントを整理しました。

怪しい利用を発見したら、すぐにカード会社に連絡して調査を依頼すると、被害拡大を防げます。

【ステップ4】リボ払いはできるだけ避ける

リボ払いは毎月の支払額を一定にできる便利な機能ですが、初心者は極力避けると安全になります。

というのも、リボ払いには年率15%程度の高い手数料がかかり、支払総額が大幅に増えてしまうからです。

リボ払いと一括払いの違いを具体例で比較しました。

支払方法	10万円利用時の手数料	支払総額	支払期間
一括払い	0円	10万円	1ヶ月
リボ払い（月1万円設定）	約8,000円	約10.8万円	11ヶ月

どうしても一括払いが難しい場合は、手数料無料の2回払いや分割払いを選択して、リボ払いの罠にはまらないよう注意しましょう。

【ステップ5】紛失・盗難時はすぐにカード会社に連絡する

クレジットカードを紛失したり盗難にあった場合は、すぐにカード会社に連絡してカードを停止するのが重要です。

なぜなら、不正利用される前にカードを止めれば、被害を完全に防げれるからです。

緊急時の対応手順をご確認ください。

三井住友カードなら24時間365日対応の紛失・盗難受付があるため、深夜や休日でも安心して連絡できます。

初めてでも安心！クレジットカードの作り方

診断で理想のクレジットカードが見つかったら、いよいよ申し込みです。

初めての方でもスムーズに手続きができるよう、申し込みから利用開始までの流れを詳しく解説します。

申し込みに必要なもの（本人確認書類・口座番号など）

クレジットカードの申し込みには、本人確認書類と銀行口座情報があれば基本的に申し込めます。

なぜなら、カード会社が本人確認と支払い能力の審査を行うために、これらの情報が必要だからです。

具体的に必要な書類をまとめました。

ほとんどの書類は手元にあるもので済むため、特別な準備をしなくても気軽に申し込み手続きを始められます。

申し込み方法（ネット申込・郵送申込の違い）

クレジットカードの申し込みは、ネット申込が最も簡単で早く手続きできます。

これは24時間いつでも申し込めて、審査結果も最短即日で分かるからです。

ネット申込と郵送申込の違いを比較してみました。

申込方法	手続き時間	審査期間	カード受取	手軽さ
ネット申込	10〜15分	最短即日	1週間程度
郵送申込	記入・郵送で数日	2〜3週間	2〜4週間

スマホやパソコンから簡単に申し込めるネット申込なら、外出せずに自宅で全ての手続きが完了するため便利です。

審査の流れ（申込 → 審査 → 発行）

クレジットカードの審査は、申込・審査・発行の3ステップで進みます。

理由は、カード会社が申込者の信用力を段階的にチェックする必要があるからです。

各ステップの詳細な流れを整理しました。

三井住友カード(NL)なら最短10秒で審査が完了するため、急いでカードが欲しい方でもすぐに結果が分かって安心です。

初めての利用で注意すべきこと

クレジットカードを初めて利用する際は、安全性と使い方の基本を理解してから使い始めましょう。

というのも、最初の使い方が今後の信用情報に影響するため、正しい知識を身につけるのが重要だからです。

初回利用時の注意点をご確認ください。

慎重に使い始めると、クレジットカードの便利さを安全に体験でき、徐々に上手な使い方が身についていきます。

自分に合うクレジットカード選びでよくある質問

クレジットカードは何歳から作れる？

クレジットカードは一般的に18歳以上（高校生を除く）から申し込み可能です。

学生でも申し込めるカードが多く、三井住友カード(NL)や楽天カードなどは18歳から作れます。

ただし、未成年の場合は親権者の同意が必要になるケースがほとんどです。

>>> 初めてでも安心！クレジットカードの作り方

初心者に一番おすすめのカードは？

初心者には年会費無料で高還元率の三井住友カード(NL)が最もおすすめです。

コンビニ3社・マクドナルドで最大7%還元、ナンバーレスでセキュリティも安心、さらに審査も通りやすいという初心者に嬉しい特徴が揃っています。

ただし、人それぞれライフスタイルが違うため、診断チャートで自分に合うカードを見つけるのが確実です。

>>> 自分に合うクレジットカード選び方チャート｜あなたにピッタリの1枚がわかる

永年無料と永久無料の違いは？

「永久無料」と「永年無料」は似ているようで実は違いがあります。

「永久無料」は出光カードまいどプラス（mydoplus）のように本当にずっと無料が保証されていますが、「永年無料」は長い間無料でもいつか条件変更で有料になる可能性があるのです。

とはいえ、三井住友カード(NL)や楽天カードなどの主要な「永年無料」カードが急に有料になるのは考えにくいため、実質的にはどちらも安心して使えます。

>>> 年会費とポイント還元率の関係

審査に落ちないためのコツは？

審査に通りやすくするには、申込条件が緩く多くの人が利用している人気カードを選ぶのが最も効果的です。

具体的には年収制限が明記されていない年会費無料カードで、学生・主婦でも申込可能なカードを選びましょう。
三井住友カード(NL)、楽天カード、PayPayカードなどがおすすめです。

また、申込情報は正確に入力し、短期間に複数のカードに申し込まないのも重要なポイントになります。

>>> 【ポイント3】申込条件・審査の通りやすさをチェック

ポイントは実際どのくらい貯まる？

年間10万円利用した場合、還元率1%のカードなら1,000円分のポイントが貯まります。

三井住友カード(NL)なら通常0.5%ですが、コンビニ3社・マクドナルドで最大7%還元になるため、使い方次第でさらに多くのポイントを獲得できるカードです。

月に8万円程度をカードで支払えば年間約1万円分のポイントが貯まる計算になり、現金払いと比べて大きな差が生まれます。

>>> 年会費とポイント還元率の関係

まとめ｜自分に合うクレジットカードは選び方チャートで見つけよう

ここまで「自分に合うクレジットカード選び方」について解説してきました。

最後に、この記事のまとめです。

クレジットカード選びで迷ったら、まず診断チャートで自分に合うカードを見つけてください。

基礎知識をしっかり理解すれば、初心者でも安心してクレジットカードを使い始められます。

年会費無料で高還元率のカードから始めて、徐々に慣れていくのが最も安全な方法です。

この記事の選び方チャートと基礎知識を活用して、あなたにぴったりの1枚で便利なキャッシュレス生活をスタートしましょう。